靖江农商银行在接近3年的时间范畴以内, 有关网上进行贷款申请的总次数累计达到了1.5万次之多, 与此同时, 采用数字化方式进行收款业务的商家数量也已经突破了1.5万户的大关, 这家扎根在靖江地区的本土类型的银行正在使用智能化的技术手段来重新塑造对于普惠金融服务所构成的整体格局。
全域线上服务落地
从2026年开始, 靖江农商银行把信贷审批系统弄好了, 把风控预警系统弄好了, 把统计分析系统也弄好了, 这些标准化的业务系统都全面落地了。同时, 普及了手机银行, 普及了移动外拓终端, 还普及了智能柜员机, 这些都是智能服务载体。
线上开卡功能实现全域覆盖了, 线上申贷功能也实现全域覆盖了, 商户收单功能同样实现全域覆盖了。这样一来, 就打破了传统金融服务在时间和空间上的那些限制。
在最近这近三年里头, 全行线上发起贷款申请的动作累积起来总共是一点五万次。那么现在, 线上服务已经变成了给老百姓和企业提供便利的一个很重要的途径。因为业务流程给它简化了, 客户就不用反反复复去跑那个营业网点了。
大家就是在手机上头, 能够把从提出贷款申请一直到最后把钱打到账户上的整个流程都给完成掉。因此的话, 金融服务的方便程度是得到了一个非常大的提升的。
智能风控体系运转
该行部署了智能外呼系统, 还部署了统一授信系统, 也部署了交易预警系统, 自动抓取客户的经营数据, 自动抓取客户的结算数据, 自动抓取客户的交易数据, 实现客户的精准分层, 实现产品的批量推送, 风险识别从依赖人工经验转向模型驱动, 有效减轻了基层的工作负担。
这套系统能够实时发出预警, 提醒那些有问题的交易, 这样一来, 对于风险的预先判断以及后续的处置能力都得到了全面的大幅度提升, 从而保障了全行的经营能够稳健且有秩序地进行下去, 处于一种井然有序的状态, 而基层员工呢, 就再也不用拿着笔一笔一画地去手工排查了, 他们把自己原来花在排查上的精力给释放出来了, 然后把这部分精力转而投入到主动去服务客户这些事情上去。
数字化人才梯队成型
全行常态化开展数字化实操培训, 着力锻造复合型金融人才队伍, 持续提升一线员工在智能终端操作、数据分析应用方面的实战能力, 为转型提供坚实人力支撑。
随着工作的转型力度不断在加深, 手里已经有的那些通过数字化手段去接受付款的商户的数量, 现在已经达到了1.5万户这个规模, 在今年上半年这段日子里头, 这些人总共做出来的交易金额一共是36.9亿元那么多, 同时他们做出来的交易的笔数也累积到了1050万笔这么多, 用这种数字化的服务方式去对接小微型的企业主体以及和农业有关联的主体, 这一套发展的模式现在看起来已经是变得越来越成熟稳定了, 而且整体的业务规模也是在一点一点地、稳稳当当地往上提升。
本土产业精准对接
等到二零二六年六月结束的时候, 对于个体工商户进行的批量授信, 其最终使用信用的比例达到了百分之七十二点二三, 而针对企业的同类操作, 该比例则是百分之六十九点六三。
这项工作是依靠数字化形式的工单来准确找到客户并授予信用额度, 把有限的信贷资源主要投放到像船舶建造、肉脯制作以及带有地方特点的农业相关产业这些靖江本地的特色产业中去。
线上信贷产品已经对小微主体和涉农主体的需求进行优化设计了青岛高世电气科技有限公司，审批的周期因此被明显缩短了, 普惠金融的效能也得到了更加精准的释放，这些情况助力了地方产业链上下游的稳定运转。
数字办公压缩运营周期
全行依托OA系统搭建512项标准化线上流程, 实现全业务条线覆盖。2026年上半年累计发起线上流程超5万条。办公时限大幅压缩。运营成本同步降低。管理效率显著改善。
同期办结各个条线数据需求申请1030条, 借助精准的数据来支撑全行经营决策业务拓展, 内部数字化办公体系全面运转。
转型进入深化阶段
在下一步, 靖江农商银行会将数字基础设施这一件事情持续地给它完善好, 会把智能方面的服务给进行升级, 会去培育专业的人才力量, 以此来推动金融服务这一个环节能够实现全方位的提质和升级, 来推动风险管控这一环节能够实现全方位的提升和质量改进, 来推动内部管理这一环节能够实现全方位的提升和质量改进。
该行计划进一步把数字化服务的场景拓展开来, 要用智能化的、普惠化的金融手段去助力靖江地方经济实现高质量的发展, 要让数量更多的小微主体和农户都能享受到数字红利这种好处。
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